北京产品演示动画公司:问个金融上的问题（简单型的）

金融业和其他一切行业一样，不论其为农业，制造业，服务业，其最终目的都是创造财富。它的成功或失败，业绩的好坏，对社会贡献的大小，最后统统要以创造财富的多少来衡量。

要明白金融业何以能够创造财富，首先要明白一般的财富是如何被创造的。如果投入的价值量少而产出的价值量大，就证明有财富被创造出来。或者投入的是没有成本的东西而能够产出价值，当然更是创造财富。这种没有成本而能够产出价值的东西我们称之为生产要素。经济学归纳出三项生产要素，它们是劳动、资本和自然资源。劳动的投入没有额外成本。人要吃要穿，但是这不是因为劳动才成为必要的。人不劳动时同样要吃要穿。资本的投入也没有成本。如果花一万元资本用于购买一台机器，等机器报废后，每年所提的折旧把一万元归还给投资者，所以投入资本并不发生成本。自然资源像土地、矿藏等也是没有成本的，这是很显然的。

我们既然肯定了资本是一种生产要素，它能够创造财富，就不难理解金融业是如何创造财富的了。它是把资本运送到最能够创造财富的地方上去，使得资本创造财富的可能性变为现实。但是真正懂得金融业的贡献，还必须懂得货币虽然具有同样的购买力，但是在不同的场合下具有不同的效用，或者说，具有不同的用场，货币的用场大小取决于是谁在用它，是什么时候在用它，以及用在了什么地方。

货币的购买力在一定的货币区内是一定的，与谁在用它，什么时候用它，用在什么地方等统统无关。比如讲，一元钱可以买一根冰棍，对于不同的人，在不同的时间，不同的场合下，一元钱都能够买到同样的商品。冰棍是一样的，但是冰棍的用场可不同。因为人在不同的时候对冰棍的需求不同，夏天很愿意吃冰棍，冬天就差一点。这就是效用或用场不同。特别是对钱的需求也因时候、地点、场合的不同而不同。对这一点企业家最有切身的体会。有时候有一笔生意可做，但是资金不足，事情做不成，赚钱的机会眼巴巴错过了。也有的时候身上有很多钱，但一时没有什么机会，钱只好锁在柜子里，或者存银行，发挥不出什么用场，要等以后机会出现才能用得上。所以企业家总要在自己的账户上留一点钱，以备不时之需。这是企业家本人把不同时期的钱加以调配，在钱多的时候将钱存起来，到钱少又有生意机会的时候来用它。

更为有效的办法是在不同的个人之间调配资金，将钱从暂时没有用场的人手里调配到急需用钱的人手里，或者说钱从生产力低的地方调配到生产力高的地方。这就是金融业的基本业务。由于资本作为一种生产要素，它能够创造财富，钱在调配的过程中财富就被创造出来了，原来因为没有钱，财富创造不出来，现在把钱调配来了，财富就能够被创造了。这正是金融业所做的贡献。举例讲，家庭的储蓄就是暂时没有用的钱，它没有任何生产力，将它从居民手中移动到银行里，再通过银行移动到企业家手中，钱就有了生产力，生产力的大小取决于企业家所做项目的赢利能力。再比如证券公司将居民手中的钱引导到能够赢利的上市公司，也是把钱从没有生产力的地方移动到有生产力的地方。和没有金融业的情况作比较，钱得到了创造财富的机会。所以这部分财富的创造有金融业所起的作用。当然也有居民储蓄的作用，有企业家经营的作用，所以所创造的财富在他们三者之间分配。

钱的移动，看似简单，其实十分不易。显然，最困难的是在不同人之间移动钱，是否安全可靠，借了钱是否能按期归还。也就是信用问题。大家很放心地把钱存银行，没有什么顾虑，是因为大家相信银行不会倒闭，任何时候要用钱可以方便地从银行里取出来。但是钱从银行流向企业家可没有那么放心。企业家本人有品质和信用问题，项目有风险问题。所以银行放贷要反复斟酌。总体来看，一个社会信用水平好，钱的流动障碍比较少，相反，如果整体上社会信用不良，钱的流动就会有很大的阻力。钱流不动，社会的资本就难于有效地利用，社会的生产能力就会降低。

我国居民有很高的储蓄率，全国人民所生产的财富中有将近40%没有消费掉，变成储蓄存了起来。大部分都进了银行，小部分去买了股票或债券，或者自己开个小买卖，买房买车等。进银行的这部分钱因为社会信用不够好，很难顺利地再借出来给企业家去投资。另一方面企业家又很需要钱，他们有赚钱的好机会，只是因为缺钱，财富不能创造出来。结果造成资金的闲置，形成巨大的浪费。我国既有大量劳动力，又有大量资金，可是二者不能结合形成生产力，而是劳动者在失业，资金在银行里躺着。由于创造的财富闲置在银行里，不能流出来使用，造成总需求不足，表现为商品生产出来之后卖不出去。

一个国家金融业发展的好坏，关系到国家生产力增长的能力。所谓好的金融业是指它能够以低成本安全地引导资金从低生产力的地方转移到高生产力的地方去。要做到这一点的关键是社会要有良好的信用水平。社会的信用水平不是老百姓天生的，而是后天培养的。社会要有好的制度，不让守信用的人吃亏，不让不守信用的人占便宜。这是培养一个良好信用关系的关键。

金融也是消耗了一部分财富，但是他可以把资本调整到最需要它的地方，从而创造更多的财富。

我个人认为，金融是用于合理配置资源的。金融市场是一个非常有效融资渠道，有了资金就可以投资，投资导致经济增长。通常情况下，金融会使一元钱变成二元钱或者更多，促进人们将闲置的财富拿出来参与经济建设。所以它的存在是极其有必要的，它也是在创造财富的。

这个问题说来话长，但是要相信金融业同样创造财富

简单的说：金融业是在消耗财富当中创造财富！

工农业是第一第二产业，而金融业属于第三产业，他们创造财富的方式不一样，绝不是消耗财富。