制作礼品卡:家庭银行在国内外的应用情况

人才紧缺四大因素

外资银行加快本土化进程

外资银行在国内发展遇到最大的困难是难以适应中国的国情，主要表现为对客户信用难以评估、对政策解读不够透彻、和政府联系不够紧密。

上海国际银行金融学院院长赵晓菊教授认为，那些既熟悉中国国情，又熟悉国际惯例，并兼备管理经验和语言优势的人会非常受欢迎。外资银行大量招募的本土人才包括商业理财经理、营运主任、客服经理、客户关系经理、投资顾问、个人理财顾问、面向个人金融服务以及面向中小型企业服务的经理级别人才等。上海社会科学院人力资源研究中心主任王振也表示，外资银行进入中国后，寻求大量本土银行业的成熟人才，将是他们的主要招聘目标。

银行业和相关业务迅速发展

银行业在上海的扩张迅速，外资银行大举进入中国抢滩上海，并逐步突破地域的限制，至2006年底，人民币业务经营范围也将取消限制。据了解，一般一个分行的组建需要6-7个工作人员，随着业务扩大，则至少需要20人以上。

相关教育培训相对滞后

教育层次低，力量分散。目前，与银行业相关的专业比较多，比如金融学、金融会计、国际金融等等，但是专业跟风趋势明显。毕业后，发现专业虽然不同，但是知识结构和技能却雷同。赵晓菊教授表示，院校培养的人才与金融机构对人才的需求有差距，对于刚刚毕业的学生，他的知识结构及其知识在实践中的应用都存在不少问题，需要不断的继续培训和学习。

人员的自我淘汰需要填补

赵晓菊教授谈到，国有银行纷纷进行相关人事调整，不少知识结构陈旧、能力不足或年龄老化的人已被淘汰或调整调离业务岗位，空缺的岗位需要填补。股份制银行的快速发展也产生不少岗位需求。

只有了解目前的人才需求趋势，才能更好可持续发展的行职业规划。

盘点大紧缺岗位

客户经理

上海德卡人力资源公司的周欢表示，在他为客户寻求的人才中，客户经理占据了相当的比例。银行客户经理是银行与客户之间的桥梁和纽带，主要是进行客户关系的发展和维护，一对一的为客户提供了更方便、快捷的服务。客户经理需要全面深入地了解客户，降低银行业务风险，同时，为客户量身定做，更有助于客户的开发与市场拓展。

职业资格：一般要求最好具备客户资源，有金融专业背景、市场营销经验，具备2-5年的相关从业经验，较强的英语水平，市场分析和市场开拓能力，应变力与亲和力强，如有金融专业英语证书(FECT)更好。

职业前景：由于客户经理手中掌握着丰富的客户资源，并具备较高的业务素质和客户服务能力，所以薪资待遇相当不错。客户经理一般可以拿到年薪20万元以上的薪酬，当然由于薪资和业绩挂钩，根据各人能力不同，有的还可能更高。而对于银行来说，由于其他金融机构和银行之间的激烈竞争，开发并稳定储户便显得十分重要。从长远来看，客户经理发展前景也非常看好。

中高层管理人才

赵晓菊教授表示，有金融专业背景，又有管理能力的中层管理人员，既熟悉中国国情，又了解国外银行的管理理念、方法和应用工具；既有一定理论，又有充分的实践经验的人才，非常稀缺。她也认为，只有对自己进行持续培训，努力掌握新的方法和技能的人才，才是更具竞争力的人才。

“不过，尽管外资银行人才流动率相当高，但他们一般不会到中资银行找销售和管理人才，他们的人才需要非常强的金融背景，因此，他们要么自己培养，要么从其他外资银行挖人。”业内人士表示。

同时具有海内外学习、工作经验的人才，成为热门。但这类人才毕竟是有限的，除了从香港等地引进人才以外，自身培养也成为重中之重。

个人理财师

随着个人理财业务在国内的迅速发展，个人理财师成为热门职业，需求大大增加。由于国内从前此类人才的培养属于空白，所以专业的个人理财规划师甚至出现有价无市。

入行门槛：大学本科及以上学历，从事金融工作3年及以上的可以优先。熟悉外币零售银行业务，有良好的市场营销能力、文字表达能力和熟练运用电脑的能力，具有外汇、证券、保险、基金、消费信贷、非贸易业务等从业经历，获得美国注册金融策划师(CFP)的人才尤其受到追捧。

岗位要求：帮助客户实现个人及家庭财务规划，传播理财知识，引导客户科学理财，独立进行理财客户开发或发展学员、会员。

销售经理

从业门槛：销售经理也是猎头们在才市上经常寻觅的”猎物“之一。对于销售经理一般也要求是大学本科以上学历，对于销售能力突出的人，有些银行放宽至大专学历，有从事金融营销工作经历，有一定客户资源更适宜。

需要具备扎实的金融业务知识，熟悉电脑操作，最好具有证券、投资、保险等金融专业资质证书，亲和力强，学习和沟通能力强，事业心和责任心强，能够承受较大的工作压力和快节奏高效率的工作。

岗位描述：银行产品推广，要通过多种途径完成销售任务。

风险管理岗位

风险管理是银行经营管理的核心，关系到银行资产质量和风险控制率等问题。尤其是内资的商业银行，正处在由偏重于信贷风险控制向全面风险管理转变的阶段，对于高素质风险管理人才会出现大的需求。

入行门槛：金融、经济、管理、法律等相关专业本科以上学历，两年以上金融机构相关岗位工作经历，有一定的组织推动能力和实务经验，对我国经济、金融、房地产领域的各项政策、业务特点和市场状况有较好的理解和把握。

岗位要求：负责制订与修改各类信贷品种的政策、制度与管理办法；开展各类信贷产品风险调查，制定发布信贷产品指导意见，协调、指导与监管信贷业务；协调处理个人信贷业务重大风险个案，对突发案件开展调查。

产品经理

入行门槛：大专及以上学历，相关金融、营销专业毕业，并具备2年或以上的工作经验。

要求熟悉银行、证券或保险公司的运作模式；富有创新和沟通意识；较佳的市场开拓能力和服务意识，为合作的银行、证券、保险公司提供支持和服务；此外还需要具有良好的文字功底、较好的语言表达能力、一定的危机处理能力、善于化解矛盾精通英语等。

岗位要求：分为银行卡、个人信贷等部门，基本都是对所在部门的产品作出规划和管理，提出业务创新、产品开发建议、并负责新产品的需求设计、项目管理、测试配合及推广、产品知识培训、产品规则制定及产品后期维护。与市场部门合作，推动分行完成产品或功能推广计划。

职业前景：那些具有创新能力、能够开发新的金融产品的人将会无论在薪资还是方面职业前景都十分看好。

时刻准备着以不变应万变

"软件"、"硬件"决定竞争力

应聘外资银行

首要硬件条件：流利英语

外资银行发布的招聘启示中，无论是所需职位还是职位要求都用英语书写。在招聘过程中，英语也成为面试中的基本语言。因此想要进入外资银行，首先要过的第一关就是英语关。外资银行的英语要求大多数是六级以上，而且外资银行看重的并不单单只是一张证书，更看重英语的口语能力。获得高级英语证书但是学的是哑巴英语也将阻碍进入外资银行。另外，金融专业英语证书将为你在应聘外资银行时增加一道砝码。

据业内人士透露，经验丰富的银行业人才并不难找，但是英语优秀、能够熟练使用英语听说读写的银行业人才却不是很多。相对于外资银行对于英语的高要求，大多数国有银行和商业银行的要求相对比较低，四级证书就是通行证。但是可以预见，随着国资银行业务的不断扩展，及服务产品和服务对象的国际化，对于外语的要求也会越来越高。

银行业信息化

硬件条件1：计算机基本技能

计算机在银行业应用越来越普遍。在几年前，银行业就开始电子化，以代替长期以来的人工操作流程。

在日常工作中需要大量使用计算机和财务软件，在招聘中也成为要求掌握的最基本的技能。在银行业内部，基本上都要求员工要有电脑中级证书。

目前，银行卡的应用越来越普遍，网上银行也成为常规交易手段，信息产业在当中扮演了关键性的角色。各种银行卡的联合、ATM机和POS机的使用都需要信息产业的支持，网上银行的交易更需要信息安全人才的把关和保护。各大银行纷纷设立“信息中心”和“计算机运行中心”来应对银行业的信息化趋势。

上海社会科学院人力资源研究中心王振透露，目前银行业对IT人才的招聘多集中在技术支持和保障上。银行招聘的IT人才不仅需要有丰富的计算机知识，尤其是对银行内部使用的各类软件有相当的了解，而且还要求具备一定的金融知识和熟悉银行内部的运作流程。

硬件条件2：产品创新能力

王振介绍说，目前银行业内的竞争主要集中在传统的领域和传统的产品，银行业需要不断创新产品来提高在业内的竞争力。

目前，银行业在招聘人才之中都加入了需要有创新产品的能力。某商业银行人事经理直言不讳道：“创新能力一直是我们招聘过程中考查的重点。”其中产品经理不仅负责对产品的规划和推广任务，其实更多地担任产品创新的职责。产品创新并不是凭空的想象，更多的是根据市场的现状和发展方向，提出适应市场的产品。银行越来越多地开始注重员工的创新能力。

硬件条件3：客户开发能力

外资银行进入中国后准备大展拳脚，必将需要吸引客户的存款，保险业、证券业等金融机构也从居民手中富余的钱款中分得了一杯羹，国内银行怎么样开发客户成为重中之重，外资银行和商业银行也把吸引客户放在了关键部分。

在银行业如此看重客户资源的情况下，员工的客户开发能力显得尤为重要。银行业内给员工下达存款任务指标早已不是公开的秘密了，每个员工都需要找到一定的客户和存款数额。在招聘中，谁手中掌握着一定数量的客户群，肯定更多地受到银行的青睐。

两大制胜法宝

◆成为复合型人才

行业的发展趋势显示，那些同时具备集中素质或能力的复合型更容易受到银行的青睐。例如对于销售经理，就需要他既具备专业的金融知识，也既有市场营销的知识和能力；而对于研发人才，则要专业技术和IT技术同时精通；管理层则被要求既熟悉国情，又通晓国际惯例，既懂金融，又熟悉法律等。

◆做好素质准备比掌握专业知识更重要

从事人才猎头和培训的国际教育发展管理中心(IEDMC)执行总裁

TONY认为，大部分的人员需求是由开展新的服务产品带来的。但是，不管是外资银行还是中资银行，都面临着找不到合适人才的难题。一方面，由于目前中国还没有开展相关的业务，或者说，这个业务还刚刚处于起步阶段，没有发展成熟，这使得银行在中国根本找不到他们想要的人才，他们只有到国外去寻觅。但新的问题又出现了，各国的金融政策和市场环境有着很大的不同，对于中国来说，甚至很多相关的政策法规还在制定当中，从国外引进的人才难以适应中国的本土情况。就目前来看，企业在万般无奈下，只能考虑后者。

也正因为很多新的业务还没有开展，国家相应的政策法规也还没有出台，因此非常有针对性的教育培训也就不可能存在。TONY认为，目前学金融专业的人并不被金融机构看好，因为他们所学的知识，企业现有的人才已经掌握了。相对来说，一些基础专业，如IT、HR等专业的人才进金融机构的机会还多些。

在这种情况下，大家能做的，就是做好一切准备，比如多了解国外金融行业的产品知识，分析国内外市场的区别，培养自己的市场感觉，提高自己的分析能力。“对于将来的金融人才，大学所学的专业已经不重要了，最重要的是基本素质。银行看中的是那些了解市场，并有自己想法的人。”TONY如是认为。